Pour certains automobilistes, trouver une assurance auto peut parfois devenir un parcours du combattant. En effet, certaines situations peuvent complexifier la recherche et l’obtention d’une couverture adéquate. Voyons ensemble quelles solutions adopter lorsque vous vous trouvez dans un cas de figure tels que le malus, le non-paiement, la multiplication des sinistres, une condamnation pour alcoolémie ou stupéfiants ou encore un retrait ou une suspension de permis de conduire.
Le cas du malus
Lorsque vous subissez un malus après avoir été impliqué dans un sinistre responsable, votre prime d’assurance augmente. Les assureurs considèrent alors que vous présentez un risque plus élevé que la moyenne.
Se tourner vers un assureur spécialisé en conducteurs malussés
Assurer les conducteurs malussés n’est pas simple. Il existe des compagnies d’assurance dédiées aux assurés présentant des profils à risque, dont ceux ayant un malus important. Si votre assureur habituel refuse de vous couvrir à cause de votre malus, il sera donc utile de prendre contact avec ces spécialistes qui étudieront votre dossier avec attention avant de vous proposer une solution adaptée.
Négocier avec son assureur actuel
Votre assureur peut refuser de renouveler votre contrat suite à un sinistre responsable entraînant un fort malus. Cependant, il est possible de tenter de négocier un nouvel accord : proposer par exemple de souscrire à des garanties supplémentaires pour prouver votre bonne foi et démontrer que vous êtes conscient de la nécessité de réduire les risques.
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Le cas du non-paiement des primes
Un constat est clair : en cas de non-paiement de vos primes d’assurance, votre assureur peut décider de résilier votre contrat. Cela peut se produire suite à un oubli ou à une situation financière précaire.
Demander un échelonnement des paiements ou un report
Pour éviter la résiliation pour non-paiement, il est crucial de dialoguer avec votre assureur et de lui exposer de manière transparente votre situation. L’échelonnement des paiements (mensualisation au lieu de paiement annuel) ou un simple report de la date d’échéance peuvent alors être envisagés afin de vous aider à retrouver des marges sur le plan financier.
Souscrire à une assurance après résiliation pour non-paiement
Si votre contrat a déjà été résilié, sachez qu’il existe là encore des assureurs spécialisés dans la prise en charge des profils « à risque » comme les conducteurs radiés pour non-paiement. Ils seront plus susceptibles d’étudier votre dossier et vous offrir une solution adaptée à votre situation.
Le cas des sinistres en série
Une multiplication des sinistres peut entraîner une augmentation substantielle de votre prime d’assurance. Les assureurs sont également plus enclins à vous considérer comme un conducteur à risque.
Opter pour une assurance partielle
Dans ce cas, il peut être intéressant de choisir une assurance au tiers ou une assurance tous risques avec des franchises élevées afin de réduire le montant de vos primes et ainsi prouver votre volonté d’assumer une part importante des coûts en cas de nouveau sinistre.
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Le cas de l’alcoolémie ou la consommation de stupéfiants
Une condamnation pour conduite sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants est très mal vue par les assureurs. La plupart des compagnies refusent même d’assurer les conducteurs concernés. Heureusement, certaines alternatives existent.
S’adresser à un assureur spécialisé ou utiliser une comparaison en ligne
Il est important de prendre contact avec des assureurs spécialisés dans les profils à risque ou d’utiliser des comparateurs en ligne qui permettent de trouver une couverture adaptée à votre situation. N’hésitez pas à multiplier les demandes pour obtenir plusieurs propositions.
Le cas du retrait ou de la suspension du permis de conduire
Enfin, pour les conducteurs ayant subi un retrait ou une suspension de leur permis, les choses peuvent également se compliquer au niveau de l’assurance auto.
Faire jouer la concurrence entre assureurs
La meilleure solution reste de comparer les diverses offres du marché pour dénicher celle qui saura correspondre à vos besoins malgré votre historique. Mettez en avant vos atouts (ancienneté de permis, formation post-permis, etc.) pour prouver votre engagement à devenir un conducteur responsable.